आज का समय तेजी से बदल रहा है। बढ़ती महंगाई, बदलती जीवनशैली और भविष्य की अनिश्चितताओं के बीच प्रत्येक परिवार के सामने सबसे बड़ी चुनौती आर्थिक सुरक्षा की है। विशेष रूप से उस स्थिति में, जब परिवार का मुख्य कमाने वाला सदस्य किसी दुर्घटना, बीमारी या अन्य कारण से असमय दुनिया छोड़ दे। ऐसे कठिन समय में यदि परिवार के पास पर्याप्त जीवन बीमा नहीं हो, तो आर्थिक संकट और भी गहरा हो सकता है।
इसी आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए वित्तीय विशेषज्ञ HLV (Human Life Value) अर्थात ह्यूमन लाइफ वैल्यू के आधार पर जीवन बीमा लेने की सलाह देते हैं। HLV का अर्थ है किसी व्यक्ति की भविष्य में होने वाली आय और उसके परिवार के लिए उसके आर्थिक योगदान का वर्तमान मूल्य। सरल शब्दों में, यदि आज परिवार का कमाने वाला सदस्य नहीं रहे, तो उसके परिवार को सम्मानपूर्वक जीवन जीने, बच्चों की शिक्षा, गृह ऋण, चिकित्सा तथा अन्य आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कितनी धनराशि चाहिए—यही उसकी HLV है।
दुर्भाग्य से आज भी अधिकांश लोग जीवन बीमा को केवल एक निवेश या कर बचाने का माध्यम मानते हैं। कई लोग बहुत कम राशि का बीमा लेकर यह समझ लेते हैं कि उन्होंने अपनी जिम्मेदारी पूरी कर ली है, जबकि वास्तविकता इससे अलग है। यदि किसी व्यक्ति की वार्षिक आय ₹10 लाख है और उसके ऊपर परिवार की कई जिम्मेदारियाँ हैं, तो केवल ₹5–10 लाख का बीमा उसके परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त नहीं होगा। ऐसी स्थिति में HLV के अनुरूप बीमा कवर ही परिवार को वास्तविक आर्थिक सुरक्षा प्रदान कर सकता है।
बीमा का उद्देश्य लाभ कमाना नहीं, बल्कि जोखिम का प्रबंधन करना है। जीवन बीमा वह वित्तीय ढाल है, जो विपरीत परिस्थितियों में परिवार की आर्थिक नींव को टूटने से बचाती है। यह केवल मृत्यु लाभ तक सीमित नहीं है, बल्कि परिवार के आत्मसम्मान, बच्चों के भविष्य और जीवनसाथी की आर्थिक स्वतंत्रता की भी रक्षा करता है।
आज आवश्यकता इस बात की है कि प्रत्येक कमाने वाला व्यक्ति समय-समय पर अपनी आय, बढ़ती जिम्मेदारियों, महंगाई और भविष्य के लक्ष्यों के अनुसार अपने बीमा कवर की समीक्षा करे। यदि वर्तमान बीमा HLV से कम है, तो उसे बढ़ाने पर गंभीरता से विचार करना चाहिए। बीमा लेने में देरी करने से प्रीमियम बढ़ सकता है और स्वास्थ्य संबंधी जोखिमों के कारण भविष्य में बीमा प्राप्त करना भी कठिन हो सकता है।
वित्तीय साक्षरता के इस दौर में HLV की जानकारी प्रत्येक परिवार तक पहुँचना आवश्यक है। यदि समाज का प्रत्येक कमाने वाला व्यक्ति अपनी Human Life Value के अनुरूप पर्याप्त जीवन बीमा ले, तो अनेक परिवार अचानक आने वाले आर्थिक संकट से सुरक्षित रह सकते हैं।
निष्कर्ष
जीवन अनमोल है और उसका कोई विकल्प नहीं है। लेकिन यदि जीवन के साथ आर्थिक सुरक्षा भी जुड़ी हो, तो परिवार हर कठिन परिस्थिति का सामना अधिक मजबूती से कर सकता है। इसलिए प्रत्येक परिवार को आज ही अपनी HLV का आकलन कर पर्याप्त जीवन बीमा लेने की दिशा में कदम बढ़ाना चाहिए। यही दूरदर्शिता, जिम्मेदारी और परिवार के प्रति सच्चे प्रेम का परिचायक है।
महेन्द्र कुमार, विकास अधिकारी [DO] , भारतीय जीवन बीमा निगम, जालोर